清遠市金融工作局關于印發(fā)《清遠市中小微企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸(過橋)資金管理暫行辦法》
的通知
各縣（市、區(qū)）人民政府，市政府各部門，各直屬機構(gòu),各有關金融機構(gòu)：
《清遠市中小微企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸(過橋)資金管理暫行辦法》已經(jīng)市委七屆第107次常委會（擴大）會議和七屆第42次市政府常務會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。在執(zhí)行中遇到的問題，請徑向市金融局反映。
清遠市金融工作局
2019年12月17日
清遠市中小微企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸(過橋)資金
管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為貫徹落實省政府《關于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見》（粵府〔2015〕66號）及《關于印發(fā)<廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施>的通知》（粵金監(jiān)〔2019〕58號）文件精神，為支持中小微企業(yè)發(fā)展，幫助中小微企業(yè)及時獲得金融機構(gòu)續(xù)貸支持，清遠市設立“清遠市中小微企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸（過橋）資金”（以下簡稱轉(zhuǎn)貸資金），并制定本管理辦法。
第二條 本辦法所指轉(zhuǎn)貸資金主要為符合國家產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展導向和銀行信貸條件，貸款即將到期具有還貸資金需求的企業(yè)提供短期周轉(zhuǎn)的政策性資金。轉(zhuǎn)貸資金重點支持企業(yè)流動資金貸款的轉(zhuǎn)貸，房地產(chǎn)貸款、項目貸款、表外業(yè)務融資等不適用于本辦法。
第三條 轉(zhuǎn)貸資金規(guī)模1億元，由市財政出資。
第四條 轉(zhuǎn)貸資金使用遵循“專款專用、封閉運作、循環(huán)高效、嚴控風險”的原則。
第二章 扶持對象
第五條 轉(zhuǎn)貸資金扶持的對象必須符合以下基本條件：
（一）在我市行政區(qū)域內(nèi)依法設立，具備獨立法人資格、有健全的財務管理制度，符合《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的中型、小型和微型企業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，無不良資信記錄和具備可持續(xù)發(fā)展能力；原流動資金貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金貸款條件和標準；還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金的企業(yè)。
具有企業(yè)性質(zhì)的涉農(nóng)組織機構(gòu)（如農(nóng)民專業(yè)合作社等），經(jīng)轉(zhuǎn)貸資金管理平臺審核同意，也可納入本辦法扶持范圍。
（二）符合轉(zhuǎn)貸資金合作銀行（以下簡稱合作銀行）貸款條件，且合作銀行愿意為企業(yè)出具使用轉(zhuǎn)貸資金審核意見、承諾向企業(yè)發(fā)放續(xù)貸資金和承諾清償轉(zhuǎn)貸資金的書面材料。
第六條 轉(zhuǎn)貸資金優(yōu)先滿足市轄區(qū)內(nèi)企業(yè)轉(zhuǎn)貸需求，并視資金實際情況扶持清遠市行政區(qū)域內(nèi)的其他企業(yè)。
第三章 管理架構(gòu)和職責
第七條 成立清遠市中小微企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸（過橋）資金管理領導小組（以下簡稱領導小組）。領導小組由分管市領導任組長，成員由市金融局、市工業(yè)和信息化局、市財政局、人行清遠市中心支行、清遠銀保監(jiān)分局等職能部門派員組成。領導小組辦公室設在市金融局，辦公室主任由市金融局局長兼任，辦公室日常工作由市金融局承擔。
第八條 領導小組和領導小組辦公室的職責如下：
（一）領導小組負責制定資金管理辦法、使用原則，落實資金來源，指導和監(jiān)督轉(zhuǎn)貸資金運作，負責與相關合作機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，定期聽取轉(zhuǎn)貸資金運行情況報告，協(xié)調(diào)解決運行中的重大問題。
（二）領導小組辦公室承擔領導小組日常工作，負責與轉(zhuǎn)貸資金管理平臺、合作貸款銀行及其他合作機構(gòu)的溝通對接，對轉(zhuǎn)貸資金進行檢查和督導。
第九條 領導小組授權(quán)清遠市金融服務中心作為轉(zhuǎn)貸資金管理平臺，負責轉(zhuǎn)貸資金的日常運行、宣傳推廣和管理工作，制定配套的業(yè)務制度和流程，與合作銀行簽訂有關轉(zhuǎn)貸資金運行合約，開立轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶，必要時對申請轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)進行調(diào)查、資金劃撥與跟蹤。
第四章 合作銀行的條件和義務
第十條 合作銀行應符合以下基本條件：
（一）在清遠市注冊成立或設有分支機構(gòu)且有一定授信審批權(quán)限。
（二）分別與領導小組、清遠市金融服務中心簽訂合作協(xié)議并自愿履行協(xié)議義務。
（三）愿意為使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)提供續(xù)貸服務，并無條件承擔足額及時歸還轉(zhuǎn)貸資金的責任。
（四）愿意向清遠市金融服務中心提供申請企業(yè)在人行征信系統(tǒng)的資信報告。
第十一條 合作銀行應承擔如下義務：
（一）完善內(nèi)部控制和風險管理制度，確保轉(zhuǎn)貸資金安全。
（二）完善內(nèi)部業(yè)務流程和業(yè)務指引，切實提升資金周轉(zhuǎn)效率。
（三）優(yōu)化內(nèi)部考核機制和加強內(nèi)部員工業(yè)務培訓工作，加大轉(zhuǎn)貸資金的推廣力度。
（四）專人負責轉(zhuǎn)貸資金管理工作，定期向清遠市金融服務中心報送資金運行情況。
（五）不將企業(yè)申請使用轉(zhuǎn)貸資金情況與企業(yè)資信評級掛鉤。
第五章 資金額度和收費標準
第十二條 為確保資金安全，清遠市金融服務中心設立轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶運作，實行封閉管理。單筆轉(zhuǎn)貸資金使用額度控制在合作銀行承諾續(xù)貸額度以內(nèi)，原則上不超過1000萬元（含1000萬元），單筆超過1000萬元或申請企業(yè)在同一時點（天）、同一銀行申請轉(zhuǎn)貸資金合計超過1000萬元，須報領導小組辦公室審批。
第十三條 為充分提高轉(zhuǎn)貸資金的運轉(zhuǎn)效率，采取差別化收費方式，向使用轉(zhuǎn)貸資金企業(yè)收取資金服務費。資金使用7天內(nèi)的日均費率為0.5‰。轉(zhuǎn)貸資金使用時限原則上不超過7天。確需延長且無違約風險的，由合作銀行向清遠市金融服務中心提出申請，經(jīng)市轉(zhuǎn)貸資金管理領導小組辦公室批準同意后，可最多延長5天，日均費率為0.6‰。企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸資金的時間計算為自轉(zhuǎn)貸資金從專用賬戶劃出之日起計，至相應還款資金回收到專用賬戶之日止的日歷天數(shù)。
第十四條 轉(zhuǎn)貸資金供不應求時，在遵循“公平、公正、公開”原則基礎上，遵循以下原則依次對企業(yè)實施扶持：
（一）市轄區(qū)內(nèi)企業(yè)優(yōu)先原則。轉(zhuǎn)貸資金在滿足市轄區(qū)內(nèi)企業(yè)轉(zhuǎn)貸前提下，可扶持清遠市行政區(qū)域內(nèi)的其他企業(yè)。
（二）先到先得原則。按照申請時間先后順序進行選定。
（三）首次使用優(yōu)先原則。首次申請的企業(yè)優(yōu)先于再次申請的企業(yè)。
第六章 業(yè)務流程
第十五條 申請。企業(yè)向合作銀行提出續(xù)貸申請，提交轉(zhuǎn)貸資金申請表和相關申請材料。若企業(yè)向清遠市金融服務中心申請的，清遠市金融服務中心應及時與相關合作銀行進行對接。
第十六條 審核。合作銀行對企業(yè)申報材料進行審核，對確認予以續(xù)貸，并同意申請轉(zhuǎn)貸資金的，出具簽字蓋章的轉(zhuǎn)貸資金安排使用意見，并附申請企業(yè)的相關材料。申請企業(yè)同時授權(quán)合作銀行辦理將對應所使用轉(zhuǎn)貸資金本金和資金服務費的款項劃回轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶的手續(xù)。
第十七條 批準。合作銀行出具續(xù)貸承諾意見后，清遠市金融服務中心對申請企業(yè)進行核實，決定轉(zhuǎn)貸金額并簽署意見。手續(xù)齊備后，清遠市金融服務中心通知合作銀行辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務。并將資金劃入合作銀行指定賬戶，完成企業(yè)還貸程序。
第十八條 收回。合作銀行收到相應資金后，原則上應在2個工作日內(nèi)辦理完成續(xù)貸手續(xù)并發(fā)放貸款，并負責將企業(yè)申請轉(zhuǎn)貸資金額度和企業(yè)應支付的費用一并轉(zhuǎn)回至清遠市金融服務中心轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶，完成資金使用過程。
第十九條 資料歸檔。轉(zhuǎn)貸資金收回后，清遠市金融服務中心將資金的申請、使用、收回全過程中形成的資料立卷歸檔，以備后查。
第七章 監(jiān)督和風險控制
第二十條 建立信息報送機制。清遠市金融服務中心每月、每季定期統(tǒng)計業(yè)務數(shù)據(jù)，匯總轉(zhuǎn)貸資金運營情況及合作銀行貸款數(shù)據(jù)，向領導小組辦公室匯報；領導小組辦公室原則上每半年向領導小組通報轉(zhuǎn)貸資金運營情況。轉(zhuǎn)貸資金出現(xiàn)風險時，應及時向領導小組匯報。
第二十一條 建立和完善轉(zhuǎn)貸資金財務管理制度。清遠市金融服務中心應單獨設置會計科目核算轉(zhuǎn)貸資金及收益；規(guī)范資金運營和管理費用列支，不得從轉(zhuǎn)貸資金收益科目中直接坐支相關費用。
第二十二條 建立定期審計機制。每年由市審計局對轉(zhuǎn)貸資金的運行情況進行審計。
第二十三條 建立風險控制機制。對可能使轉(zhuǎn)貸資金面臨風險的情形啟動預警機制：
（一）當合作銀行收到用于還貸的轉(zhuǎn)貸資金第6天仍未退回的，清遠市金融服務中心原則上向合作銀行出具書面預警。
（二）因特殊情況導致轉(zhuǎn)貸資金使用期限超過7天的，合作銀行須在收到轉(zhuǎn)貸資金7天（含7天）內(nèi)向清遠市金融服務中心出具超期原因的書面說明，并提出延長歸還時間申請。清遠市金融服務中心在收到書面說明和申請后當天將相關情況報領導小組辦公室，并根據(jù)領導小組辦公室反饋意見辦理延期或進行后續(xù)跟蹤處理。
（三）當轉(zhuǎn)貸資金發(fā)生損失時啟動損失資金合作銀行業(yè)務叫停機制，并同時啟動追償機制。
第二十四條 建立責任追究機制。
（一）申請企業(yè)通過虛報、瞞報等方式騙取使用轉(zhuǎn)貸資金的，將其納入市轉(zhuǎn)貸資金企業(yè)黑名單并上報市相關部門，企業(yè)相關不良記錄納入征信管理系統(tǒng)，2年內(nèi)不再受理其轉(zhuǎn)貸資金使用申請。涉嫌犯罪的，移交司法機關依法追究法律責任。
（二）合作銀行及其工作人員有如下情形的，視情節(jié)輕重采取取消合作資格、追究法律責任、提請銀行監(jiān)管部門處理等措施：
1.合作銀行及其工作人員利用自身信息優(yōu)勢，私自向申請使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)收取額外費用，或倒賣轉(zhuǎn)貸資金使用指標的。
2.合作銀行及其工作人員弄虛作假、申請審查把關不嚴、與企業(yè)合謀騙取使用轉(zhuǎn)貸資金、挪用企業(yè)申請的轉(zhuǎn)貸資金作其他用途、違反規(guī)定操作程序致使轉(zhuǎn)貸資金發(fā)生損失的。
（三）合作銀行對同意續(xù)貸且借款企業(yè)落實續(xù)貸條件的，承擔按期足額續(xù)貸責任。對未按時足額續(xù)貸，導致轉(zhuǎn)貸資金不能及時歸還的，承擔對轉(zhuǎn)貸資金歸還、補足的清償責任。因合作銀行過失和違約導致轉(zhuǎn)貸資金損失的，相關合作銀行承擔相應清償責任，同時領導小組取消與該銀行的合作關系。
（四）對領導小組辦公室及轉(zhuǎn)貸資金管理平臺工作人員在轉(zhuǎn)貸資金管理活動中濫用職權(quán)、玩忽職守導致轉(zhuǎn)貸資金發(fā)生損失的，應依法追究相關單位和責任人的責任。
第八章 收入管理
第二十五條 轉(zhuǎn)貸資金的資金服務費收入和存款利息收入作為非稅收入上繳市財政。
第九章 其 他
第二十六條 領導小組可根據(jù)政策變化及市場需求情況向市政府申請停止運行轉(zhuǎn)貸資金項目。項目清算時，將轉(zhuǎn)貸資金繳回市財政局。
第二十七條 對申請轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)，在辦理貸款授信業(yè)務過程中涉及的不動產(chǎn)、動產(chǎn)抵（質(zhì)）押事項時，市自然資源、住建、公安和市場監(jiān)管等相關管理部門開辟綠色快捷通道，予以優(yōu)先辦理。
第十章 附 則
第二十八條 本辦法由清遠市金融工作局負責解釋。
第二十九條 本辦法自發(fā)布之日起實施,有效期兩年。
